保险人才需要“一专多能”

　　——保险高等教育培养应用型人才(下)

　　关注保险高等教育系列篇

　　高校所培养的保险投资人才必须具备以下基本素质：第一，掌握金融投资学的基本理论(尤其是对证券投资理论有充分的了解)，熟悉金融投资管理，并能熟练应用各种投资工具进行资本运作;第二，具备监测和管理资金的使用、确保保险资金的保值和增值的能力。

　　□吴海波

　　技术型保险精算人才

　　精算是保险的核心技术之一，对保险业起到“助推器”和“稳定器”的作用。从国际经验看，精算不仅可以应用于传统的寿险、产险和再保险领域，而且还可以应用于健康保险、养老保险、资产管理、社会保障甚至政府公共管理等诸多领域。

　　其具体运作过程是依据经济学的基本原理，利用现代数学方法和多种金融工具，对多种经济活动进行分析、估价和管理。

　　精算师是指应用精算方法和技术解决经济问题的专业人事，是评估经济活动未来财务风险的专家。他们同“未来不确定性”打交道，为金融决策提供依据。

　　对于一名合格的精算师而言，必备的精算技术决定了他既要熟悉保险学方面的知识，同时还要精通高等数学、统计学、经济学、法学、计算机、外语等，可以说是一名全能型技术专业人才。精算技术的重要性决定了精算人才的重要性。处于公司风险部门的保险精算师可以说是保险业非常特殊且又缺一不可的人才，其专业技能与工作行为直接影响到公司的决策，责任重大。

　　但从当前情况来看，我国保险业目前正面临精算人才严重短缺的现象。其原因与我国保险业发展程度不高，精算教育起步较晚密切相关。

　　我国保险业目前依然处于发展的初级阶段，精算教育与资格考试也起步很晚，直到1987年，南开大学才与北美精算协会建立精算学合作项目，才将精算教育系统引入中国。由于精算师的培养、引进有一个过程，需要较长的时间，因此，精算师严重短缺的现象在所难免。

　　面对上述问题，作为保险精算师的重要培养基地，相关高等院校应该不断深化对保险精算专业人才的培养，扩大办学规模，提高办学质量，不断加强保险精算队伍建设，并进一步强化精算师职业品牌建设，使保险精算事业呈现出良好的发展态势。

　　创新型保险研究人才

　　保险产品是理论与实践相结合的产物，保险业的发展，离不开保险研究人员提供的理论引导与智力支持。近年来，我国保险产业通过积极探索具有时代特点和中国特色的发展道路，在实践方面取得了较大成就。但从理论上来看，则存在保险理论研究相对滞后，与快速发展的保险实践不相适应的弊端。

　　主要表现为：第一，保险理论研究力量比较薄弱，研究人才较为短缺，研究体制不健全，没有形成一套较为成熟、系统、符合我国保险业实际的保险理论体系;第二，保险基础理论研究和应用理论研究都不够深入，理论研究和实践发展存在脱节。

　　随着保险实践的不断丰富和发展，加强保险理论研究势在必行。因此，各相关高等院校要高度重视保险理论研究工作，把理论研究摆在一个重要的位置，在资金、人才、体制等方面，为保险理论研究创造良好的条件，逐步形成有中国特色的保险理论体系。

　　专业型保险营销人才

　　保险营销是决定保险公司保费收入的关键因素。保险营销员业绩的好坏，除了其自身的努力程度以外，更取决于其营销观念与技术，尤其是营销观念发挥着重大的作用。

　　营销观念决定着商业保险经营机构的一切营销活动，营销观念陈旧、错误，必定会导致营销的失败。正如兰比尔·斯科特所言：“在今天的市场经济里，市场营销已不再是产品之争，而是观念的较量。”被错误观念所引导的商业保险经营机构，最终必然会走入误区，被市场竞争所淘汰。

　　近几年来，在保险业快速发展的推动下，尽管我国保险营销在观念上有了长足的进步和提高，但是距市场营销还有相当大的差距。由于保险营销人员的素质良莠不齐，相当多营销员的营销观念还是停留在以销售产品为中心的营销观念上。其做法是不考虑顾客的需求和喜好，有什么产品就卖什么产品，很少注重推销和服务。也就是说，其销售往往不是靠产品和服务来吸引顾客，而是靠夸张性的促销与广告来实现。

　　事实上要想做成功的保险营销，一定要制定科学的营销策略，单纯依靠 “能说会道”的嘴巴或一两个新奇的促销手段，是不可能做好保险营销的。

　　因此，高等院校在培养保险营销人员时，应该以转变观念为导向，引导保险营销人员自觉地把思想认识从那些不合时宜的体制、观念、做法中解放出来，切实转变营销观念，牢固树立以产品生产和销售为中心的营销观念，同时还必须树立服务观念、市场观念与改革观念。

　　专职型保险中介人才

　　本文所指保险中介，是指专职中介(不包括代理人)，不包括兼职中介，主要是指代表投保人利益的保险经纪机构和处于中立地位的保险公估机构。与保险业的快速发展相比，我国上述两种保险中介的发展都严重滞后。无论是从其数量而言，还是从其在保费收入当中所发挥的作用而言，它与保险业的总体发展状况都很不协调。

　　为此，无论是业界还是学界，都要重视保险中介人才队伍的建设。对于保险中介机构而言，除必须引进基本素质好、业务水平高的优秀人才外，还要在不同的学历层次和业务领域，对在职从业人员进行培训和再教育;对于保险监管机构，要建立和完善政府监管、行业自律、公司内控和社会监督一体的监管体系;而对于高校而言，则必须以培养专职型中介人才为导向，为保险中介人才的发展壮大，提供必要的智力支持。可以预见的是，只要“政、企、学”方向一致，共同努力，保险中介机构蓬勃发展的春天就一定能够早日到来。

　　专家型保险投资人才

　　近年来，随着保险业的快速发展，各保险公司积累了大量的资产。保险公司已经成为中国资本市场最重要的机构投资者。截至2010年底，全国共有各类保险公司140余家，保险总资产超过5万亿元;保险资金运营余额4万多亿元。巨额的保险资金要实现保值、增值的目的，就必须进行合理的必要的投资，盘活资金的运营率，而不只是将巨额的盈余资金存放于银行。

　　从去年起，监管机构放宽了对保险资金的运用限制，进一步拓宽了保险资金的投资渠道，除了允许保险资金投资于基金外，投资于股票的比例上限也获得突破，同时还有多家公司被允许投资海外股市。

　　以投资股票为例，2007年，由于境内股市火热，加上保险机构入市松绑的推动，使得保险资金的投资冲动比任何时候都要来得强烈。自4月保监会提高保险资金入市比例后，保险机构在一、二级市场的活跃程度不言而喻，保险巨头身影频现，中小保险公司相继加入。

　　在这种背景下，保险公司要确保其投资有所回报，就必须有专业投资人员来打理。而且随着保险资产的越积越多，保险公司对保险投资人员的需求必然会越来越大，对其专业技能也必然要求越来越高。

　　因此，各高校在注重培养保险投资人员数量的同时，更应该注重其质量的提高。确切地讲，高校所培养的保险投资人才必须具备以下基本素质：第一，掌握金融投资学的基本理论(尤其是对证券投资理论有充分的了解)，熟悉金融投资管理，并能熟练应用各种投资工具进行资本运作;第二，具备监测和管理资金的使用、确保保险资金保值和增值的能力。此外，还必须精通法律知识、具有敏锐的判断力和高超的组织与协调能力。总之，所培养的保险投资人才应该是精通保险、投资、法律、管理的专家型投资人才。

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